三坪のカレー屋から始めます。～二〇〇六年、大学四回生の博之は一杯三百八十円で成り上がる～

第四十八話 融資の審査にカレーは効きますか 2007年4月2週目。

　二〇〇七年四月、第二週。

「オーナー、また面接の子、来てはるで」

　草津店の店長に呼ばれ、博之は大学ノートを閉じた。

「今日で何人目でしたっけ？」

「三人目。昨日も二人来たやろ」

「……もう名前覚えられへんわ」

　南草津店の求人に、学生からの応募が増えていた。

　理由は単純だった。時給が悪くない。

　普通のアルバイトは八百円。仕込みを一人で任せられるようになれば千円。

　しかも朝昼晩の中から、都合のよい時間を選べる。

「六人、とりあえず仮採用にしましょうか」

「あんた、また全員採るん？」

「まずやってみてもらいましょう。二月の新人五人も二人辞めましたし、合う合わんはありますから」

「研修中も給料要るで」

「そこは分かってます。けど、今の人数やったら南草津の空きコマ、埋まりませんやん」

　博之はシフト表を広げた。

「今、週二十一コマのうち十六コマ営業してます。残りは月曜昼、土曜夜、日曜の三コマです」

「あと五コマやな」

「そうです。とりあえずそこを埋めたいんです」

　そして、もう一つ。

「南草津の昼、三十食から四十五食に増やしたいんですよ。夜は十五食でええです。

　仕込みを兼ねて売ってもらえたら十分なんで」

「また忙しなるなあ」

「せやから、人を育てるんです。僕はなるべく現場に立たんようにします」

「ほな、あんた何するん？」

「銀行回りですわ」

　　　　　＊

　最初に訪ねたのは滋賀銀行だった。

「運転資金として二百万円ほど、相談できませんか」

　博之が事業計画を出すと、担当者は丁寧にページをめくった。

「二店舗で月商二百万円ですか。売上は順調ですね」

「問題は手元の現金が少ないことなんですよ」

「なるほど。信用保証協会付きの融資も検討できます」

「金利はどれぐらいです？」

「制度や審査によります。保証料も確認が必要です」

「書類は？」

「確定申告書、売上台帳、資金繰り表、借入状況。それから今後の事業計画ですね」

「結構ありますな」

「審査にはお時間をいただきます」

　博之はノートに書いた。

『滋賀銀行――二百万円相談。保証協会。書類多い。審査二段階。金利は未定』

「ちなみに、お昼は何食べはるんです？」

「え？」

「南草津でもカレー売ってるんで、よかったら来てください」

　担当者は笑った。

「今度寄らせてもらいます」

　　　　　＊

　びわこ銀行でも似たような話になった。

「新規のお取引ですので、まずは口座開設と事業の確認からですね」

「やっぱりそうなりますよね」

「百万円から二百万円程度を希望されているんですね」

「ええ。瀬田にも出せたらと思ってますけど、今すぐ出店するわけやないです」

「でしたら、運転資金として必要な金額と、出店資金は分けていただいた方が説明しやすいですね」

「なるほど」

「それに、三月だけの数字ではなく、半年ほどの推移も確認したいです」

「二月は赤字なんですよ」

「その理由も含めて確認させてください」

　博之は少し考えた。

「創業の時、そちらに相談して断られたんですけどね」

　担当者は苦笑した。

「今回は実績がありますから、改めて検討できます」

「ほな、よろしくお願いします。ただ、審査が通るか分からんのに、

　あんまり何回も通うのもしんどいですわ」

「できるだけまとめてご案内します」

『びわこ銀行――新規口座。過去の実績重視。資料多い。対応は丁寧』

　博之は書き留めた。

　　　　　＊

　滋賀中央信用金庫では、新木さんが迎えてくれた。

「また資金の相談ですか」

「はい。今度は相見積もりです」

「ははは、正直ですねえ」

「だって、金利高いですやん」

「まあ、無担保で使いやすい融資枠ですからね」

「三十万円借りたままですけど、今後の運転資金も相談したいんですよ」

　新木さんはノートを開いた。

「二店舗で月商二百万円なら、百万円、二百万円という相談はできます。

　ただ、既存の借入もありますし、返済能力は確認しますよ」

「もちろんです」

「それと、無理に借りる必要もないですからね」

「そこなんですよ。僕も借金増やしたいわけやないんです」

　博之は笑った。

「でも、新人六人採用したんで、給料払う現金は確保しときたいんですわ」

「また増やされたんですか！」

「ええ。もう名前覚えられません」

「そこから改善された方がよろしいんちゃいます？」

「まったくです」

　　　　　＊

　商工会議所を通じて紹介してもらった国民生活金融公庫、通称国金では、また違った話になった。

「創業から一年未満ですね」

「はい。去年の九月です」

「二店舗目は今年の二月ですか」

「そうです」

「では、事業計画と資金使途を詳しく確認したいですね」

　担当者は計画表を見ながら質問を続けた。

　何食売れるのか。原価はいくらか。従業員は何人か。どの程度の現金を毎月残せるのか。

「人件費が結構高いですね」

「それはもう、どこ行っても言われますわ」

「経営者の方が現場に立たずに済む仕組みを作っておられるんですね」

「そうなんです。僕が働いたら、その分だけ人件費は減ります。でも、それやったら三店舗目なんか

　作れませんから」

「なるほど。では、その体制で安定して利益が出るかが大事ですね」

　博之はうなずいた。

「すぐに融資してもらえるわけやないんですね」

「申込みいただいてから審査になります。まず必要書類をご準備ください」

『国金――創業実績を見る。事業計画に細かい。手続き独立。条件比較は必要』

　　　　　＊

　その夜、博之は四つの金融機関を大学ノートに並べた。

　金利、保証料、必要書類、審査の手間、担当者の対応。

　どこも親切に説明してくれたが、実際の融資条件は正式な審査を通らなければ分からない。

「……結局、どこが一番ええんやろ」

　そこで、ふと思いついた。

　ノートの一番右に、新しい欄を作った。

『楽食屋の利用実績』

「これやな」

　翌日、店長にその話をすると、呆れられた。

「何で銀行の評価にカレーが入るんよ」

「だって、うちにお金貸してくれるだけやなくて、カレーも買ってくれたらありがたいでしょう」

「そら、ありがたいけど」

「滋賀銀行さんが十食、びわこ銀行さんが二十食買ってくれたら、びわこ銀行さんに加点ですわ」

「融資の審査と関係ないやん」

「融資条件が一緒やったら、うちのお客さんになってくれる銀行の方がええやないですか」

　店長は笑った。

「ほな、レシート集めるん？」

「そうです。銀行員さんには楽食屋のレシートをいっぱい持って帰ってもらいましょう」

「それ、ただの営業やん」

「ええ。僕も銀行さんに営業します」

　　　　　＊

　数日後、滋賀銀行の担当者が南草津店にやって来た。

「今日はカレーをいただきに来ました」

「ありがとうございます！」

「持ち帰り二つお願いします」

「八百円です」

　博之はレシートを渡しながら笑った。

「これで滋賀銀行さん、二食加点です」

「何の点数ですか？」

「うちの取引銀行ランキングです」

「そんなランキングあるんですか！」

「今作ったところです」

　担当者は声を上げて笑った。

　借入の審査は、まだ始まってもいない。

　それでも、八百円の売上が増えた。

　博之にとっては、それだけでも十分ありがたかった。

　　　　　＊

　閉店後、博之は南草津のシフト表を見直した。

　仮採用六人。既存の従業員と合わせて、名札を用意する人数も増えた。

　空いている営業枠は五つ。

　昼は三十食から四十五食へ。

　夜は十五食を維持する。

　四月の目標は、売上を無理に追うことではなかった。

　働いてくれる人を育てて、自分がいなくても店が回るようにすること。

　そして、手元に現金を残すこと。

「……まあ、銀行の人もカレー買ってくれるようになったしな」

　博之はノートに一行書き足した。

『融資条件が同じなら、カレーを買ってくれる銀行を優先』

　横から覗いた店長が笑った。

「そんなことで銀行決めてええの？」

「いや、金利が一番ですけどね」

「そらそうやろ」

「でも、レシート百枚持ってきてくれたら、ちょっと心動きますわ」

「百枚って、三万八千円やで」

「立派なお得意さんですやん」

　二人で笑った。

　大学を卒業して、最初の四月。

　博之は銀行から金を借りる相談をしながら、銀行員に三百八十円のカレーを売っていた。

　どうやら、経営者というのは、思っていた以上に何でも商売にする仕事らしかった。