『信用創造とは？』～銀行はみなさんの預金を貸さない～
お金は負債である・・・
なかなか、しっくりこないかもしれません。
この世のすべてのお金は、誰かの負債として生み出されています・・・
たとえば、もっと身近なところで、『肩たたき券』はいかがでしょうか？
ある意味、これもお金に近いものです。
あなたが作った肩たたき券、
お父さんに渡した瞬間に、あなたは『肩たたき』という負債が1回分、発生しているわけです。
そして、お父さんに肩たたきすれば、その券は、あなたの手元にリターンしてきます。
その瞬間、あなたの肩たたき（負債）という債務は消滅するのです。
お札も、日銀のもとにリターンすれば、ただの紙くずになります。
もはや、負債という魔法を失ったお金に意味はないのです。
まさに、お金は泡沫のごとし・・・ただの泡なんです、お金は。
そんなもんなんです、お金の意味というのは。
では、『信用創造』を説明しましょう。
上記の通り、すべてのお金は負債として生み出されています。
その典型的な例が『信用創造』であります。
まさに、これは現代の錬金術といっても過言ではありません。
信用創造は、民間銀行が預金というお金を発行するシステムのことです。
やり方は簡単・・・通帳に１００万円と記入するだけで、１００万円の預金というお金が生み出されます。
たとえば、フィギュアスケートの羽生選手が１億円を、みずほ銀行に借り入れにいきました。
もちろん、銀行としては、抜群の知名度を誇る羽生選手に、お金を貸さないはずがありません。
みずほ銀行は、羽生選手の通帳と口座に、１億円と電子処理します。
借方 貸方
羽生選手 １億円
みずほ銀行 １億円
と、バランスシートは、このようになります。
羽生選手にとって１億円は資産…
みずほ銀行にとって１億円は負債…
が生まれるわけです。
これが信用創造です！
したがって、信用創造の定義は、
「相手に返済能力があれば、銀行はお金を無限に発行できる仕組み」
となります。
ウソではありません！
この仕組みは、国会でも議論されて、日銀総裁・黒田総裁が国会で回答しています。
質問したのは、元税理士の西田議員です。
ただ、実際には、この信用創造をコントロールする制度として、
『預金準備率制度』という仕組みがあります。
これは、民間銀行がお金を発行するときに、日銀に一定のお金を準備（預ける）しておかないといけませんよ・・・という制度です。
ざっくり今は１％くらい・・・
つまり、羽生選手に１億円を貸し出すときには100万円を、日銀に預けておかないとイケませんってコトです。
余談になりますが、いま、預金準備残高はいくらあるでしょうか？
じつは、ざっくり、300兆あります…
ってことは、日本の民間銀行は、いくらまで信用創造でお金を作れちゃうでしょうか？
300兆円÷1%=3京円です…
つまり、3兆円の1万倍のお金を信用創造できるほど、預金準備残高を持っています…
なんで、こんな状態になってしまったのか？
詳細はほかでやりますが、これがアベノミクスの金融緩和ってやつの結果です。
金融緩和により、民間銀行は、巨額の日銀当座預金を抱えています…
さて、本題もどって、信用創造の仕組みはいかがでしたでしょうか？
みなさんが通う銀行…三菱東京UFJ銀行も、三井住友銀行も、みずほ銀行も、町の地銀も、すべからく、信用創造により、預金というお金を発行しています。
したがって、本題の通り、銀行はみなさんの預金を貸していません！
貸す必要なんてないんですから！通帳とデータに書き込むだけですよ！
信用創造のことを、別名『万年筆マネー』ともいいます。むかし、銀行員はお金を生み出すときに、通帳に万年筆で記入していたからです。
いまは、パソコンのキーボードですよね？
なので、『キーボードマネー』ですよ！
お金はワンタッチで作れちゃうんですね。
しかも、いまや、預金を作れる上限は、現実的には、無限といってもいいでしょう。
だって、3京円ですよ？
1兆円の30000倍です…
もはや無限じゃないでしょうか？
だけど、いまの日本の問題は、誰もお金を借りてくれないってことが大問題なんですね。
だから、銀行も経営がすごく厳しい…しかも、マイナス金利という追い打ちです。
日本の会社は、お金を借りるどころか、内部留保で400兆円あまりのお金を積み上げています。
なぜか？
デフレだからです。
デフレによって、企業は投資に、ものすごーく、消極的なんですね。
みなさんだって、お金を使うのに、すごーく消極的じゃありませんか？
どちらかというと、貯蓄ですよね？
それがデフレの恐ろしいところで、デフレは健全な経済成長をむしばんでいるのです。
