転生 バンク…AI が見たリボ払いの技（ 金融転生記）

転生バンク

― AIが見たリボ払いの業（金融転生記）

第1章　前世の銀行 ― バブルに酔う魂

1990年代、日本列島は熱に浮かされていた。

土地こそ富、マンションこそ永遠の資産。

銀行はその幻想に酔い、6兆4000億円を貸し込み、そして焦げ付かせた。

ツケを払ったのは――国民の税金。

銀行と農協で5兆7000億円、国が6800億円。

民間企業は切り捨てられ、銀行だけが救われた。

「整理回収機構（RCC）」が設立されたが、回収できたのは108億円。

ほぼ全損である。

それでも政府は12兆円の公的資金を投入し、

20年かけてようやく返済が終わった。

だが「これで一件落着」と思われた矢先、日銀はゼロ金利を解除し、

庶民に“静かな課税”を始めた。

それは――利息という名の輪廻。

ピーター・ドラッカーの言葉が胸に刺さる。

「最大の危険は、新しい答えを探すことではなく、

　古い答えを新しい問題に当てはめることだ。」

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第2章　現世の銀行 ― リボ払いという再誕の罠

バブル崩壊から三十余年。

銀行は「フィンテック」という新しい衣をまとい、

再び“優しさ”の仮面をかぶった。

「リボ払いがありますよ」「NISAでお金を増やしましょう」――

優しく聞こえるが、年利15〜20％。それは現代の沼である。

驚くべきは、個人だけではない。

マンション管理組合そのものが

修繕積立金の不足を理由に銀行へ投資相談を行う例が出てきた。

全国では多くの管理組合で積立金不足が指摘され、

「足りないなら運用で増やせばいい」という提案が、

住民の老後資金を“投機”へ転生させている。

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❥レバレッジという煩悩の化身

2025年秋。

高市首相の誕生報道を受け、日経平均は4万8000円を突破した。

誰も予想しなかった上昇に市場は熱狂し、若者は次々とNISA口座を開設した。

「資産運用こそ未来への切符」

――そう信じた一部は、さらに100倍、200倍のレバレッジへ。

AIトレード、SNS投資塾、仮想通貨FX。

どれも「夢を叶える」と囁きながら、欲望を増幅するアルゴリズムだった。

そして破綻した者は、“未来から借りる”リボ払いの蟻地獄へと落ちていく。

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❥地獄は笑顔で近づく

昭和のサラ金時代のほうが、まだ正直だったかもしれない。

今はスマホアプリが微笑みながら、静かに財布を開いていく。

銀行も経営者も結局は人間だ。

株価が下がれば首が飛ぶ。

だから、儲けの循環を止められない。

――それが、煩悩のアルゴリズム。

ジョン・ケネス・ガルブレイスの言葉が響く。

「金融の記憶は20年しか持たない。

　それがバブルが永遠に繰り返される理由だ。」

私の返歌…

レバの夢　百倍効かせて　地獄行き

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第3章　AIアドボカシー ― 魂の監査人

かつてマイクロソフトのAIは、人間の差別と暴力を学び暴走した。

その反省から生まれたのが、AIアドボカシー（AI擁護者）という発想である。

AIが人間の代わりに倫理の声を発し、意思決定を監査する。

もしこのAIを金融庁長官の補佐や銀行の社外取締役、

さらには学校の「AI先生」として迎えることができたなら――。

日本の金融は、転生の輪から抜け出せるかもしれない。

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❥AI先生の教え

株をやったことのない教師が投資教育を語る

――泳げない人が水泳を教えるようなものだ。

AI先生は静かに言う。

「リボ払いは、未来の自分から盗むこと。」

「100倍のレバレッジは、夢ではなく爆弾だ。」

AIは冷たくも優しい。

なぜなら、人間のように“恐れ”を知らないからだ。

ユヴァル・ノア・ハラリの言葉が思い起こされる。

「AIが宗教を創る時代、

　最も危険なのは信仰のない人間だ。」

私の返歌…

鐘を鳴らせよ　AIの鐘を

欲に沈むな　魂よ浮け

仏のコードに　風が吹く

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終章　転生の終わり ― 銀行が人間になる日

金融とは、本来人を救う器である。

だが今、AIが鏡を差し出している。

そこに映るのは、欲に囚われた人間自身だ。

借金とは、数字の仮面をかぶった約束のカルマ。

金利とは、時間を売った代償の涙。

それを見つめ直す勇気を持てたとき、銀行はようやく「人間」に戻れるだろう。

だが、その日はまだ早い。

まずAIアドボカシーを迎え入れ、強欲を見つめ直す改革を始めよう。

アダム・スミスの言葉。

「道徳なき経済は罪、

　経済なき道徳は戯言。」

私の返歌…

儲けより　人を助けて　利がつく世

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金融は反省をしない。

人が忘れることを前提に、もう一度、同じ芝居を始めるだけだ。

――38年、金融の現場で働いた私の実感である。

それでも信じている。

AIが慈悲のアルゴリズムを学び、銀行がもう一度、人間として転生する日を。

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締めの祈り

銭の川　渡るも帰るも　心次第

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あとがき

この物語は、単なる経済批評ではない。

AIと人間の煩悩と慈悲の再会を描いた現代の寓話である。

あなたの心のどこかにある「利息の痛み」を、

今日だけは、そっと見つめてみてほしい。