31/43

安仁の金融リテラシー教育

　十七歳になった安仁。妊娠安定期に入っていた。

　日々、お腹の中の子の成長を感じながら、里の未来について深く考えるようになった。

「この子が大きくなった時、里はどうなっておるじゃろうか」

　執務室で帳簿を眺めながら、安仁は溜息をついた。

　里の経済は、まだ不安定だった。

　移民の受け入れで人口は増えたが、それに見合う収入源が十分ではない。

「何か新しい方法を考えねば……」

　そんな時、里に一人の移民がやってきた。

　狐族の金蔵《きんぞう》という、経験豊富な商人の男である。

「長様、私は金融というものを専門にしております」

　金蔵は、丁寧に自己紹介した。

「金融……？」

「はい。お金を効率的に運用し、増やす技術です」

　安仁は興味を示し、金蔵に金融についての教授を求めた。金蔵は快く引き受けた。

「まず、お金の基本的な性質を理解しましょう」

　金蔵が説明を始めた。

「お金には、三つの機能があります」

「一つ目は『交換の手段』。物と物を交換する時の仲介役

　二つ目は『価値の尺度』。物の値段を測る基準

　三つ目は『価値の保存』。将来のために価値を蓄えること」

　安仁は頷いた。

「三つ目の機能を活用すれば、お金を増やせるのじゃろうか？」

「その通りです。お金には、もう一つ重要な性質があります」

　金蔵は続けた。

「時間の価値です」

「時間の価値？」

「今日の100文と、一年後の100文は、同じ価値ではありません」

　金蔵は具体例を示した。

「今日の100文で種を買って植えれば、一年後には200文分の作物が取れるかもしれません。つまり、今日のお金の方が価値が高いのです。それが『投資』の基本概念です」

　金蔵が説明した。

「将来より大きな利益を得るために、現在のお金を使うこと。農業で言えば、種や肥料にお金をかけて、収穫で利益を得る。これも投資の一種です」

　安仁は理解した。

「なるほど。では、里でできる投資には何があるじゃろうか」

「投資には、様々な種類があります」

　金蔵は、指を折りながら説明した。

「まず『実物投資』。土地、建物、設備に投資すること。次に『人への投資』。教育や技術習得に投資すること。そして『金融投資』。他の事業にお金を貸して利子を得ること。それぞれに特徴があります」

　安仁は真剣に聞いた。

「どれが一番良いのじゃ？」

「それは状況によります。大切なのは分散すること。投資には、必ずリスクが伴います」

　金蔵の表情が、少し厳しくなった。

「利益が大きいほど、リスクも大きい。これが投資の鉄則です。

　天候不順で農作物が不作になるリスク。技術が古くなって売れなくなるリスク。貸したお金が返ってこないリスク。戦や災害で財産を失うリスク」

　安仁は、身が引き締まった。

「怖いことばかりじゃな……」

「だからこそ、リスク管理が重要なのです」

　金蔵は、安心させるように言った。

「一つの投資に全財産をつぎ込むのは危険です」

「分散投資というわけか」

　安仁が確認した。

「その通りです。それから、自分の理解できない投資はしないこと。詐欺のような話も多いので、慎重に判断することが大切です。

　では、この里の現状を分析してみましょう」

　金蔵と安仁は、里の資産を整理した。

「土地、建物、設備……これらは実物資産ですね。

　住民の技術や知識……これは人的資産。

　貯蓄しているお金……これは金融資産。

　問題は、金融資産が少なすぎることです」

　金蔵が指摘した。

「ほとんどが実物資産で、流動性が低い」

「流動性？」

「お金に変えやすさのことです。緊急時に対応できません。収入源も分析してみましょう」

　金蔵が続けた。

「現在は、農業と手工業が主ですが、これらは季節や天候に左右されやすい。もっと安定した収入源が必要です」

　安仁は考えた。

「例えば、どのようなものが？」

「商業、金融業、サービス業などです。この里の様子から、商業は有望でしょう。それから、移民の方々の技術を活かした製造業も良いかもしれません。では、具体的な投資計画を立ててみましょう」

　金蔵が提案した。

「まず、短期投資。一年以内に結果が出るもの。商店の開設、手工業の設備投資など。

　次に、中期投資。三年から五年で結果が出るもの。道路整備、技術者の教育など。

　最後に、長期投資。十年以上かかるもの。学校建設、新技術の開発など」

　安仁は、記録を取りながら聞いた。

「バランス良く投資することが大切なのじゃな」

「この里にも、簡単な金融システムを作ってはいかがでしょう」

　金蔵が提案した。

「まず、里の銀行のようなもの。住民からお金を預かり、必要な人に貸し出す。預金者には利子を払い、借り手からは利子を取る。その差額が収益になります」

　安仁は興味深く聞いた。

「それは面白いのう。しかし、貸し倒れのリスクは？」

「しっかりとした審査が必要です。借り手の信用力、返済能力、担保の有無などを調べます。それから、保険という仕組みも有効です」

　金蔵が説明した。

「多くの人が少しずつお金を出し合い、災害に遭った人を助ける。一人では負担できないリスクを、みんなで分担するのです」

　安仁は感心した。

「相互扶助の精神を、仕組み化したものじゃな」

「火災、洪水、地震……様々な災害に対応できます。病気や怪我の治療費も、保険で賄えます。また、人への投資も忘れてはいけません」

　金蔵が強調した。

「教育は、最も確実なリターンをもたらす投資です。技術を学んだ人は、高い収入を得られます。それが里全体の繁栄につながります」

　安仁は頷いた。

「移民からも、たくさん学べることがある。彼らの知識や技術を、里の若者に教えてもらおう」

「それから、他の里や町との交流も重要です。新しい情報や技術を得られます。そして、インフラ投資も重要です」

　金蔵が続けた。

「道路、橋、港、市場……これらは経済活動の基盤です。初期投資は大きいですが、長期的には必ず利益をもたらします」

　安仁は、里の地図を広げた。

「確かに、これらは全て、将来への投資じゃな」

「では、実際にリスク分散を実践してみましょう」

　金蔵と安仁は、具体的な計画を立てた。

「農業：全体の40%」

「手工業：20%」

「商業：15%」

「金融業：10%」

「サービス業：10%」

「新規事業：5%」

「このような配分にしてみましょう」

　安仁は慎重に検討した。

「農業の比重が高いが、これは食料安全保障のためじゃな」

「その通りです。でも、徐々に他の産業も育てていきます」

　計画ができると、安仁は実際に投資を始めた。

　まず、商店街の拡張から始めた。

「新規参入を促し、商業をさらに活性化させよう」

　次に、職人の工房を拡張した。

「設備を充実させれば、より良い製品が作れる。品質が向上すれば、高く売れるじゃろう」

「里の金庫」という名前で、簡単な金融機関を作った。

「住民の皆さん、お金を預けてくださいませ」

「安全に保管し、年に5%の利子をお付けします」

「事業を始めたい方には、低利でお貸しします」

　最初は半信半疑だった住民も、次第に利用するようになった。

「本当に利子がもらえた」

「借りたお金で商売を始めたら、うまくいった」

　移民の技術者に依頼して、技術学校を作った。

「大工、鍛冶、織物、商売……様々な技術を教えます」

「学費は里が負担し、卒業後は里で働いてもらいます」

　若者たちが、意欲的に学んだ。

「新しい技術を覚えて、将来に活かしたい」

「この里で、もっと良い暮らしをしたい」

「里の互助会」という保険制度も作った。

「月に少しずつ積み立てて、困った時にお互いを助けます」

「火災、病気、怪我……様々な災害に対応します」

　住民たちは、安心感を得た。

「これで、万が一の時も大丈夫」

「みんなで支え合える仕組みがあるのは心強い」

「金蔵、お主のおかげで里は更なる発展を遂げるじゃろう。」

　安仁は満足そうに笑った。

「それはよかった。それでは、最後にもう一つ。投資は、短期的な利益だけを追求してはいけません」

　金蔵が助言した。

「長期的な持続可能性を考えることが大切です。環境を破壊したり、住民を疲弊させたりする投資は避けるべきです」

「そうじゃな。この子が大人になった時、どんな里であってほしいか。それを基準に考えよう」

　安仁は、お腹の子を思って微笑んだ。

　お金は手段であって、目的ではない。みんなが幸せに暮らせる里を作ること。

　それが、安仁の投資の目的であった。

新たな実践が大好きな安仁です。金融リテラシー教育は、金融業の方を講師に招いて行います。講義の他に、オンラインで検定を受けるケースもあります。